Το πιο σημαντικό asset μιας επιχείρησης είναι οι άνθρωποί της. Είναι όλοι εκείνοι οι εργαζόμενοι οι οποίοι φροντίζουν για την εύρυθμη λειτουργία της, για την ανάπτυξή της, για την καλή φήμη της, για το όμορφο εργασιακό περιβάλλον.
Θεωρώ πώς ένας επιχειρηματίας που έχει καταφέρει να δημιουργήσει μια επιχείρηση που οι εργαζόμενοί της είναι χαρούμενοι να δουλεύουν σε αυτήν, είναι κατά 50% επιτυχημένος.
Όταν είσαι σε ένα περιβάλλον που σε σέβεται, σε αφήνει ελεύθερο να δημιουργήσεις, είναι ανθρώπινο, καταλαβαίνει τις ανάγκες σου, είναι υποστηρικτικό, σε αξιολογεί δικαίως κ.α, τότε κάνεις ότι μπορείς για να παραμείνεις σε μια τέτοια επιχείρηση.
Πολλές φορές όμως ένας εργαζόμενος μπορεί σε κάποια στιγμή της ζωής του να βρεθεί σε κάποια δύσκολη κατάσταση και όσο υποστηρικτικό μπορεί να είναι το εργασιακό του περιβάλλον, η ανάγκη στην οποία υπέπεσε να είναι τέτοια που να μην μπορέσει να βρει από την εργασία του την υποστήριξη που θα ήθελε.
Άλλες φορές, κάποιος υπάλληλος που είναι σε μια καίρια θέση όπου μπορεί να διαχειρίζεται χρήματα της εταιρείας, μπορεί είτε κάποιας δικής του μεγάλη ανάγκης, είτε επειδή μπήκε σε πειρασμό να υποπέσει σε σφάλμα τέτοιο που να προκαλέσει, άθελά του ή/και ηθελημένα, ζημιά στην επιχείρηση.
Είναι όμορφο να δείχνεις εμπιστοσύνη στους ανθρώπους με τους οποίους συν εργάζεσαι και είναι ακόμα πιο έξυπνο να είσαι ΠροΝοητικός γιατί δεν ξέρεις ποτέ, εάν κάποιος εργαζόμενος μπορεί στο μέλλον να σου προκαλέσει κάποια ζημιά, κυρίως οικονομική, η οποία θα πλήξει σοβαρά την επιχείρησή σου.
Κάποια στατιστικά, κυρίως από τις ΗΠΑ, αναφορικά με την κλοπή από εργαζόμενο σε επιχείρηση, αναφέρουν ότι:
Το 75% των εργαζομένων παραδέχονται ότι έχουν κλέψει τουλάχιστον μία φορά από τον εργοδότη τους, ενώ τρεις στους δέκα κλέφτες υπαλλήλους, το κάνουν εδώ και χρόνια.
Η κλοπή από τους υπαλλήλους είναι η αιτία για το 28% των απωλειών αποθεμάτων και το 43% των χαμένων εσόδων στο λιανικό εμπόριο, ενώ κάθε ανέντιμος υπάλληλος κοστίζει στην επιχείρηση κατά μέσο όρο 1.551,66 δολάρια.
Συμπέρασμα; Η κλοπή και η απάτη των εργαζομένων είναι τόσο διαδεδομένες, όσο και εξαιρετικά δαπανηρές για επιχειρήσεις όλων των μεγεθών.
Άρα λοιπόν δημιουργείται ένας κίνδυνος που είναι και ένα ρίσκο για τον επιχειρηματία, το οποίο αποτιμάται σε χρήμα. Εδώ η Ασφαλιστική Βιομηχανία με το ασφαλιστήριο Ασφάλισης Εμπιστοσύνης Υπαλλήλων, έρχεται να στηρίξει τον επιχειρηματία απέναντι σε κάποια ανεντιμότητα υπαλλήλου από την οποία θα προκύψει βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα, οικονομική απώλεια στην επιχείρηση. Και μπορεί το ασφαλιστήριο να μην προστατεύει την επωνυμία μιας επιχείρησης, μπορεί όμως να παρέχει τα οικονομικά μέσα για ανάκαμψη της επιχείρησης.
Αν έχεις επιχείρηση καλό θα ήταν να ρίξεις μια ματιά πιο κάτω και να μάθεις τί είναι και πώς ακριβώς σε προστατεύει η Ασφάλιση Εμπιστοσύνης Υπαλλήλων.
Τι είναι η κάλυψη της ανεντιμότητας των εργαζομένων;
Η κάλυψη της ανεντιμότητας των εργαζομένων είναι ένα κρίσιμο στοιχείο που περιλαμβάνεται σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικού εγκλήματος. Αποζημιώνει τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων για ενέργειες των εργαζομένων τους που μπορεί να προκαλέσουν σωματική ή οικονομική βλάβη στην επιχείρηση. Ορισμένες δραστηριότητες από τις οποίες μπορεί να προστατεύσει περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικές πλαστογραφίες, εγκλήματα στον κυβερνοχώρο, απώλεια επιχειρηματικής περιουσίας, υπεξαίρεση και μη εξουσιοδοτημένες μεταφορές χρημάτων.
Η ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να περιλαμβάνει όρια ανά θέση, ανά άτομο και ανά περιστατικό. Οι εργαζόμενοι που καλύπτονται εκτός των μόνιμων, περιλαμβάνει επίσης τους έκτακτους εργαζόμενους, εποχικούς εργάτες, εργολάβους, μέλη διοικητικών συμβουλίων και διαχειριστές.
Πώς με προστατεύει η ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων;
Η ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων, έχει σκοπό να προστατεύσει την επιχείρησή σου από οικονομική ζημιά που προκαλείται από εγκληματικές πράξεις που διαπράττονται από έναν ή περισσότερους υπαλλήλους. Αυτό περιλαμβάνει εγκληματικές πράξεις όπως:
Κλοπή Χρημάτων ή Τίτλων: Εάν οι εργαζόμενοι κλέψουν χρήματα ή τίτλους από την επιχείρησή σου, είτε παίρνοντας απλά μετρητά είτε πραγματοποιώντας μη εξουσιοδοτημένες μεταφορές, η ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων θα αποζημιώσει πλήρως την εταιρεία σας για όλες τις σχετικές ζημίες.
Πλαστογραφία και Αλλαγή: Θα καλύπτεσαι σε περίπτωση που οποιοσδήποτε από τους υπαλλήλους σου πλαστογραφήσει επιταγή, σχέδιο ή γραμμάτιο για να αποκομίσει οικονομικό όφελος σε βάρος της εταιρείας σου. Επίσης καλύπτεσαι, εάν δώσεις στον υπάλληλο σου μια επιταγή και αλλάξει το ποσό για να σε κλέψει. Εάν εμπιστεύεσαι σε υπαλλήλους σου πρόσβαση σε επιταγές ή τραπεζικούς λογαριασμούς, αυτή η κάλυψη σου είναι απαραίτητη.
Απάτη πιστωτικών καρτών: Σε περίπτωση που κάποιος εργαζόμενος χρεώνει με δόλο μία από τις πιστωτικές κάρτες της εταιρείας, η οικονομική ζημιά και η φήμη μπορεί να είναι σοβαρή. Ένα επιθυμητό ή προτιμώμενο ασφαλιστήριο, θα καλύπτει, εφόσον προβλέπεται στις καλύψεις του, όλες τις απώλειες που σχετίζονται με εταιρικές πιστωτικές ή/και χρεωστικές κάρτες.
Υπεξαίρεση: Οι υπάλληλοι στους οποίους έχει ανατεθεί η πρόσβαση στα κεφάλαια της εταιρείας έχουν υποχρέωση να προστατεύουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και να διασφαλίζουν ότι χρησιμοποιούνται όπως προβλέπεται. Εάν χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για προσωπικό όφελος, μπορεί να προκαλέσουν σοβαρή βλάβη στην επιχείρησή σου. Το σωστά δομημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπιστοσύνης υπαλλήλων θα προστατεύσει την εταιρεία σου από ακριβές οικονομικές απώλειες απάτης και υπεξαίρεσης.
Πώς με καλύπτει ένα ασφαλιστήριο εμπιστοσύνης υπαλλήλων;
Υπάρχουν δύο τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων εμπιστοσύνης υπαλλήλων. Το πρώτο αφορά τη ζημία που διατηρήθηκε και το άλλο τη βάση ανακάλυψης. Η διαφορά μεταξύ των δύο έγκειται στον τρόπο με τον οποίο ενεργοποιούνται οι καλύψεις και τι θα καλύψει το καθένα.
Το ασφαλιστήριο που καλύπτει με τη βάση ανακάλυψης έρχεται να αποζημιώσει την επιχείρηση μόνο για ζημίες που ανακαλύφθηκαν κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχει σημασία πότε συνέβη ή από πότε ξεκίνησε να εκτυλίσσεται η πραγματική εγκληματική πράξη, παρά μόνο όταν ανακαλυφθεί.
Το ασφαλιστήριο που αποζημιώνει με ζημία που διατηρήθηκε, έρχεται να καλύψει τις ζημίες που υπέστη η επιχείρηση κατά τη διάρκεια του χρόνου ενεργοποίησης του συμβολαίου. Μια προτιμώμενη ασφάλιση θα επιτρέπει επίσης μια εκτεταμένη περίοδο ανακάλυψης έως και ενός έτους, κατά τη διάρκεια της οποίας το ασφαλιστήριο θα εξακολουθεί να παρέχει κάλυψη.
Χρειάζεται η επιχείρησή μου να έχει ασφαλιστήριο εμπιστοσύνης υπαλλήλων;
Πιστεύω ότι είναι σημαντικό για κάθε εταιρεία να έχει ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων.
Για παράδειγμα μια Χρηματοοικονομική Εταιρεία διατρέχει εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο κλοπής και απάτης, επειδή οι εργαζόμενοι διαχειρίζονται τόσο τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας, όσο και των πελατών. Διαχειρίζονται μεγάλα χρηματικά ποσά και μπορεί κανείς εύκολα να μπει στον πειρασμό να κλέψει ή να χειραγωγήσει οικονομικά αρχεία.
Ένα άλλο παράδειγμα αφορά τις εμπορικές εταιρείες, ανεξαρτήτως μεγέθους, όπου είθισται οι διευθυντές να είναι συχνά σε θέση να έχουν πρόσβαση στους οικονομικούς λογαριασμούς. Εάν κάποιος από αυτούς σχεδιάζει να υπεξαιρέσει κεφάλαια ή να εμπλακεί σε απάτη, τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης εκτίθενται σε κινδύνους. Σε μια τέτοια περίπτωση, μια εταιρεία θα μπορούσε να εξετάσει την αγορά ασφάλισης εμπιστοσύνης υπαλλήλων ανά θέση , εφόσον αυτή η ασφάλιση είναι εφικτή / διαθέσιμη κατά περίπτωση.
Θέλω να σταθείς στο ότι η ικανοποίηση και η απόδοση των εργαζομένων σου δεν αποτελούν αξιόπιστες μετρήσεις για το βαθμό της αξιοπιστίας του προσωπικού. Μάλιστα, ένας στους τέσσερις εργαζόμενους που διαπράττει ανέντιμες πράξεις υπηρετεί τον εργοδότη του για πάνω από μια δεκαετία !
Υπάρχει κάτι για το οποίο η ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων δεν θα με καλύψει;
Όπως σε όλες τις ασφαλίσεις, το ίδιο και στην ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων η κάλυψη έχει και κάποιες εξαιρέσεις. Ενδεικτικά θα σου αναφέρω τους εξής:
Υπάλληλοι Άλλης Επιχείρησης
Αν υποθέσουμε ότι η επιχείρησή σου έχει ένα κοινό έργο με μια άλλη επιχείρηση και οι υπάλληλοι της άλλης επιχείρησης διαπράξουν απάτη, κλοπή και άλλες σχετικές πράξεις κατά της εταιρεία σου, χρειάζεται να γνωρίζεις ότι δεν θα σου παρασχεθεί η κάλυψη.
Διακοπή επιχείρησης
Οι εγκληματικές ενέργειες που διαπράττονται από τους υπαλλήλους σου θα μπορούσαν να προκαλέσουν σημαντική διακοπή και ζημιά στις δραστηριότητες της επιχείρησής σου. Ίσως χρειαστεί να κλείσεις για μια συγκεκριμένη περίοδο για να ανακάμψεις. Σημείωσε εδώ ότι η κάλυψη της εμπιστοσύνης υπαλλήλων θα σε αποζημιώσει μόνο για τις απώλειες που προκλήθηκαν από την πράξη, αλλά δεν θα σε βοηθήσει να ανακτήσεις το εισόδημα που έχασες λόγω της διακοπής. Εδώ χρειάζεται μια ιδιαίτερη προσοχή διότι μια τέτοια περίπτωση μπορεί να σε αναγκάσει να κλείσεις εντελώς την επιχείρησή σου.
Συκοφαντία υπαλλήλου
Η ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων δεν θα αποζημιώσει τις ζημιές, εάν ένας υπάλληλος κάνει δυσφημιστικές δηλώσεις για την επιχείρηση σου, με σκοπό την οικονομική σου ζημία.
Θα ήθελα να θυμάσαι ότι ένας ενδεδειγμένος τρόπος για να προστατεύσεις την επιχείρησή σου είναι αρχικά με σωστό σχεδιασμό, να προσπαθήσεις να μειώσεις αυτούς τους κινδύνους και την έκθεση. Αυτό σημαίνει τη δημιουργία πολιτικών και διαδικασιών που θα έχουν σχεδιαστεί έτσι, ώστε να διασφαλίζουν μηδενική ανεντιμότητα μεταξύ των εργαζομένων της επιχείρησής σου.
Μερικά προληπτικά μέτρα, θα μπορούσαν να είναι και τα ακόλουθα:
1. Ανάθεση σε τρίτο μέρος (εκτός από τον υπάλληλο που διαχειρίζεται τους λογαριασμούς), να ελέγξει – εναρμονίσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς
2. Απαιτήσεις προσυπογραφής για τραπεζικές επιταγές
3. Διενέργεια εσωτερικού ελέγχου για όλα τα οικονομικά αρχεία και περιουσιακά στοιχεία
4. Πρόσληψη ανεξάρτητου λογιστή για τη διενέργεια ετήσιων εταιρικών ελέγχων
5. Αγορά ασφάλισης εμπιστοσύνης υπαλλήλων
Δεν ξέρω τί γνώμη έχεις εσύ για όλα τα παραπάνω. Δεν ξέρω εάν έχει τύχει κάποιο περιστατικό απιστίας στην επιχείρησή σου από κάποιον υπάλληλό σου ή αν έχει τύχει σε επιχείρηση κάποιου ανθρώπου που γνωρίζεις. Να θυμάσαι ότι δεν είναι απίθανο να συμβεί και το κλειδί είναι να είσαι προετοιμασμένος σωστά. Άνθρωποι είμαστε ….. και ποτέ δεν ξέρεις ..!
Εάν είσαι ιδιοκτήτης επιχείρησης ανεξαρτήτου μεγέθους ή στέλεχος εταιρείας, μπορώ να σου δείξω πώς να έχεις μια καθαρή εικόνα για τους κινδύνους της εταιρείας / επιχείρησής σου και να επανασχεδιάσεις το Risk Management αυτής, μέσα από μια εξειδικευμένη μελέτη B.R.M.A αποκλειστικά για εταιρείες / επιχειρήσεις.
Θα χαρώ να επικοινωνήσουμε !
