Σίγουρα έχεις ακούσει τον όρο «Ομαδική Ασφάλιση».
Ίσως να γνωρίζεις τον όρο διότι μπορεί να είσαι ασφαλισμένος μέσω του εργοδότη σου σε κάποιο Ομαδικό Ασφαλιστήριο συμβόλαιο Ζωής και Υγείας ή μέσα από κάποιον αθλητικό, χορευτικό, ορειβατικό Σύλλογο ή μέσα από κάποιο Σωματείο που ίσως να ανήκεις, ή μέσα από το Σχολείο ή από τη Σχολή σου…
Η ομαδική ασφάλιση, αν δεν το γνωρίζεις, είναι ένα είδος ασφάλισης που καλύπτει έναν αριθμό ατόμων, μια ομάδα δηλαδή, στο ίδιο συμβόλαιο. Ένα τέτοιο πρόγραμμα παρέχει το ίδιο επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης σε όλα τα μέλη της ομάδας ανεξάρτητα από την ηλικία, το φύλο, το επάγγελμα ή την κοινωνικο-οικονομική τους κατάσταση.
Εδώ θα ήθελα να σου αναφέρω ότι εκτός από τους εργοδότες, προβαίνουν σε Ομαδικές Ασφαλίσεις και φορείς όπως Σύλλογοι, Σωματεία Εργαζομένων, Ομάδες, Σχολεία, Πανεπιστήμια κ.α
Οι Τύποι των Ομάδων
Ένα ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης παρέχει κάλυψη στους παρακάτω τύπους ομάδων.
Επίσημη ομάδα: Σε μια επίσημη ομάδα, γνωστή και ως ομάδα εργοδότη-εργαζομένων, όλα τα μέλη εργάζονται για τον ίδιο εργοδότη. Εδώ το ασφαλιστικό πρόγραμμα αγοράζεται από τον εργοδότη και τις περισσότερες φορές πληρώνεται και από τον εργοδότη.
Άτυπη ομάδα: Τα μέλη μιας άτυπης ομάδας είναι άνθρωποι που ανήκουν σε αυτήν την ομάδα που έχει κάποιο κοινό στόχο ή κάποια κοινή δραστηριότητα. Τέτοιες ομάδες είναι για παράδειγμα τα Σωματεία Εργαζομένων, τα Αθλητικά Σωματεία ή οι Αθλητικές Ομάδες, οι Σύλλογοι όπως π.χ Σύλλογος Βετεράνων Πολέμου ή Γυναικείος Πολιτιστικός Σύλλογος κάποιας περιοχής ή τα Clubs όπως π.χ. το Harley Davidson Club. Όλα αυτά ανήκουν στις αποκαλούμενες άτυπες ομάδες.
Στις άτυπες Ομάδες (ανάλογα με τους όρους της συστάσεώς της – Καταστατικό), ο Νόμιμος Εκπρόσωπος εάν ΠροΝοήσει, μπορεί να επιλέξει Ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης, με συγκεκριμένες παροχές για όλα τα μέλη της ομάδας ή/και τα εξαρτώμενα μέλη των οικογενειών τους, εφόσον ισχύει αυτή η συνθήκη.
Ποια είναι τα Χαρακτηριστικά της Ομαδικής Ασφάλισης;
Παρακάτω θα δεις μερικά από τα βασικά χαρακτηριστικά της ομαδικής ασφάλισης. Ένα Ομαδικό πρόγραμμα παρέχει τυποποιημένη κάλυψη σε ανταγωνιστικές τιμές ασφαλίστρων και αυτό μπορεί να επιτευχθεί διότι, α) ο κίνδυνος κατανέμεται σε μεγάλο αριθμό ατόμων και β) η κάλυψη είναι ίδια για όλα τα μέλη μιας ομάδας.
Το πρόγραμμα μπορεί να έχει τη μορφή ομαδικής ασφάλισης ζωής, ομαδικής ασφάλισης υγείας, ομαδικής ταξιδιωτικής ασφάλισης ή ομαδικής ασφάλισης προσωπικού ατυχήματος.
Μια ομάδα μπορεί να περιλαμβάνει τους Νόμιμους εκπροσώπους της και τα μέλη της ομάδας ή του Συλλόγου ή του Σωματείου.
Ο διαχειριστής της ομάδας (Νόμιμος εκπρόσωπος Συλλόγου κλπ) διαμορφώνει και ζητά το σχέδιο της κάλυψης για το πρόγραμμα της ομαδικής ασφάλισης, για λογαριασμό της ομάδας.
Το ασφάλιστρο χρεώνεται στα μέλη, ενώ συγκεντρώνεται και καταβάλλεται στην Ασφαλιστική Εταιρεία από το Σωματείο ή τον Σύλλογο κλπ.
Ένα μέλος καλύπτεται εφόσον είναι μέλος της ομάδας. Η κάλυψη παύει να ισχύει για ένα μέλος, όταν αυτό αποχωρήσει από την ομάδα.
Θα πρέπει να γίνει μια τέτοια επιλογή ασφαλιστικού σχεδίου με τρόπο ανάλογο, ώστε να διασφαλίζονται οι οικονομικές ανάγκες των μελών του Συλλόγου ή Σωματείου ή Ομάδας, με αποτελεσματικό τρόπο.
Οφέλη Ομαδικής Ασφάλισης
Θα ήθελα εδώ να σου αναφέρω μερικά από τα βασικά πλεονεκτήματα ενός προγράμματος ομαδικής ασφάλισης.
Το ασφάλιστρο που καταβάλλεται για ένα Ομαδικό Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο είναι χαμηλότερο από το ασφάλιστρο που θα δαπανούσε κάθε ένα μέλος για ένα ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επειδή λοιπόν ο κίνδυνος κατανέμεται σε όλα τα μέλη της ομάδας, είναι συνήθως αρκετά πιο οικονομικό.
Καθώς τα ασφάλιστρα είναι ίδια για όλα τα μέλη μιας ομάδας, είναι ένας έξυπνος και πρακτικός τρόπος να καλύπτονται μέλη με διαφορετικές εισοδηματικές κατηγορίες.
Δίδεται επιπλέον η δυνατότητα στο κάθε μέλος, να σχεδιάσει συμπληρωματικά, ένα ατομικό ολοκληρωμένο πρόγραμμα προστασίας ανάλογα με τις ανάγκες του, επεκτείνοντας έτσι τις βασικές καλύψεις που του προσφέρει η Ομαδική Ασφάλιση. Αυτός ο συνδυασμός (ατομικού και ομαδικού προγράμματος) εξοικονομεί σημαντικό κόστος ασφαλίστρων για το κάθε μέλος και παρέχει πληρέστερη κάλυψη.
Η ομαδική ασφάλιση βοηθά στην ενίσχυση της ενδυνάμωσης των μελών και της σιγουριάς έναντι των προσδοκιών τους από τις ασφαλιστικές παροχές, εφόσον βέβαια αυτές τυγχάνουν και σωστής εξυπηρέτησης. Τα μέλη νοιώθουν ότι ο Σύλλογος ή το Σωματείο τους ή η Ομάδα τους φροντίζει γι’ αυτά, δημιουργείται θετικό κλίμα και έτσι εστιάζουν ακόμα περισσότερο στο κοινό τους στόχο ή/και σκοπό.
Συχνά ή κατόπιν συμφωνίας, ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης μπορεί να καλύπτει και μέλη της οικογένειας των μελών της ομάδας. Για παράδειγμα, πολλά προγράμματα ομαδικής ασφάλισης υγείας καλύπτουν τους συζύγους και τα παιδιά του κυρίως μέλους της ομάδας.
Κριτήρια καταλληλότητας
Για ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης υπάρχουν και κάποιες προϋποθέσεις καταλληλότητας.
Ξεκινώντας λοιπόν, μια προϋπόθεση είναι ο ελάχιστος αριθμός μελών που μπορεί να έχει μια ομάδα για να μπορέσει να ασφαλίσει τα μέλη της. Τα «εθελοντικά» ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα συνήθως θέλουν η συμμετοχή των μελών να είναι άνω του 70% του συνολικού τους πλήθους.
Το ελάχιστο όριο ηλικίας για είσοδο σε Ομαδικό ασφαλιστικό πρόγραμμα για τα κύρια μέλη της ομάδας, είναι τα 18 έτη.
Η μέγιστη ηλικία για είσοδο σε Ομαδικό ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να διαφέρει. Ορισμένα προγράμματα έχουν μέγιστο όριο ηλικίας εισόδου τα 60 έτη, ενώ συνήθως η μέγιστη ηλικία παραμονής στο πρόγραμμα είναι τα 70 έτη.
Τα μέλη της ομάδας δεν απαιτείται να πληρούν προϋποθέσεις για έλεγχο υγείας, εκτός και αν ορίζεται διαφορετικά από το Ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, σε αντίθεση με τα ατομικά ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία έχουν προϋποθέσεις ασφάλισης και κάποιες φορές απαιτούν από τον υποψήφιο προς ασφάλιση, να υποβληθεί σε έλεγχο υγείας.
Και κάπου εδώ φτάνοντας προς το τέλος, αν είσαι Πρόεδρος ή Νόμιμος Εκπρόσωπος μια Ομάδας, ενός Συλλόγου ή ενός Σωματείου, θα ήθελα να σε ενημερώσω και για κάποια ακόμα πράγματα. Θέλω να γνωρίζεις ότι μέσα από τον φορέα σου, μια Ομαδική Ασφάλιση θα δώσει την εικόνα προς τα μέλη, ότι το Συμβούλιο εκπροσώπησης μεριμνά και φροντίζει γι’ αυτούς.
Θα τους κάνει να αισθάνονται σημαντικοί, αφού θα παρέχει μια κοινή κάλυψη για όλα τα μέλη του οργανισμού, και θα βοηθήσει σημαντικά στην ενίσχυση της καλής διοίκησης του Σωματείου ή του Συλλόγου ή της Ομάδας. Επίσης σημαντικό είναι το γεγονός ότι, αμβλύνονται οι οικονομικές διακρίσεις ανάμεσα σε άτομα που ανήκουν σε διαφορετικές εισοδηματικές ομάδες.
Επιπλέον θα τους δώσεις και μια αίσθηση σιγουριάς, καθώς και ένα κίνητρο να συμμετέχουν ακόμα πιο ενεργά στις δραστηριότητες του Σωματείου ή του Συλλόγου ή της Ομάδας, να προσελκύουν και άλλους ανθρώπους με κοινά ενδιαφέροντα ή στόχους, αφού η Ομαδική Ασφάλιση μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό κίνητρο για όλα τα μέλη, επειδή επιτρέπει τη διατήρηση του καλού ευ ζην όταν αυτό κλυδωνίζεται!
Να θυμάσαι επίσης, ότι μέσα από μια Ομαδική ασφάλιση πετυχαίνονται καλύτερες οικονομικές συμφωνίες με αμοιβαίο όφελος των συμβαλλόμενων μερών.
Σαν συμπέρασμα θα ήθελα να κρατήσεις ότι το κλειδί είναι, όλα τα μέλη ενός Σωματείου, Συλλόγου ή/και Ομάδας να αισθάνονται σημαντικά και ασφαλή. Μέσα από την Ομαδική ασφάλιση μπορούν να επιτευχθούν σημαντικά οικονομικά οφέλη για όλα τα μέλη, σε διάφορες ασφαλιστικές κατηγορίες (π.χ ειδικά συμφωνημένες εκπτωτικές τιμές στις ασφαλίσεις αυτοκινήτου, κατοικίας, υγείας κ.α).
Ο βασικός σκοπός που επιλέγεται η Ομαδική ασφάλιση από Σωματεία, Συλλόγους ή/και Ομάδες είναι ότι, μεμονωμένα άτομα που αποτελούν το σύνολο ενός άτυπου οργανισμού, μπορούν να έχουν τη δυνατότητα να επωφελούνται χρήσιμες καλύψεις μέσα από συμφέρουσες οικονομικές συμφωνίες!
