Το να εργάζεται κανείς σε μια υψηλόβαθμη θέση μιας μεγάλης εταιρείας ή ενός Οργανισμού, θεωρείται πολύ σημαντικό επίτευγμα για την επαγγελματική πορεία ενός ανθρώπου.
Συνήθως οι High Level Positions απαιτούν πολύ καλή γνώση του αντικειμένου, εμπειρία και εξειδίκευση, χειρισμό κρίσιμων καταστάσεων, καθώς και την ικανότητα να προβλέπεις και να παίρνεις άμεσα αποφάσεις οι οποίες θα έχουν αντίκτυπο σε όλη την εταιρεία ή/και τον Οργανισμό.
Οι Πρόεδροι ή οι Διευθύνοντες Σύμβουλοι χρειάζονται έμπειρα, εξειδικευμένα και δυναμικά στελέχη για την επάνδρωση των εταιρειών ή/και των Οργανισμών που διοικούν.
Όμως όσο καλά και να γνωρίζουμε το αντικείμενό μας, όσο και να μας εμπιστεύονται, δεν παύει να είμαστε άνθρωποι και πάντα υπάρχει το ενδεχόμενο να γίνει κάποιο λάθος, να υπάρξει μια παράλειψη και να οδηγηθούμε σε λάθος αποφάσεις …. Και οι λάθος αποφάσεις για μια εταιρεία, ή έναν Οργανισμό, όταν δεν έχει ΠροΝοήσει, συνήθως αποτιμώνται σε χρήμα.
Αν δεν έχεις ακούσει για την Ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών, πάμε να δούμε τί είναι και γιατί είναι ίσως μια σημαντική κάλυψη για τα Στελέχη μιας εταιρείας.
Η Ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών (D&O) ισχύει για οποιονδήποτε εργάζεται ως διευθυντής ή στέλεχος σε μια Επιχείρηση ή σε έναν Οργανισμό. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο D&O ασφαλίζει του διευθυντές και τα στελέχη μιας εταιρείας εάν ασκηθεί από τρίτο θιγόμενο πρόσωπο, νομική αγωγή εναντίον τους. Η κάλυψη μπορεί επίσης να επεκταθεί σε ποινικές ή/και ρυθμιστικές έρευνες ή δικαστικά έξοδα υπεράσπισης. Συχνά αστικές και ποινικές αγωγές ασκούνται ταυτόχρονα τόσο κατά των διευθυντών, όσο και των στελεχών των επιχειρήσεων.
Πώς καλύπτει μια επιχείρηση ένα ασφαλιστήριο Αστικής Ευθύνης Στελεχών;
Μπορεί να δοθεί κάλυψη σε διευθυντές και στελέχη για αξιώσεις όπου η εταιρεία αρνείται ή είναι οικονομικά ανίκανη να πληρώσει για αποζημίωση. Αυτό μπορεί να συμβεί, για παράδειγμα, εάν η εταιρεία έχει κηρύξει πτώχευση. Υπό αυτήν την κάλυψη ο Διευθυντής ή το Στέλεχος είναι αυτός που είναι ασφαλισμένος και τα προσωπικά του περιουσιακά στοιχεία ενδεχομένως να βρίσκονται σε κίνδυνο.
Μπορεί να δοθεί κάλυψη για τις οικονομικές απώλειες που προέρχονται από Διευθυντές και Στελέχη όταν η εταιρεία χορηγεί αποζημίωση. Σε αυτήν την περίπτωση, το ασφαλιστήριο θα αποζημιώσει την εταιρεία για νομικά έξοδα. Σύμφωνα με αυτήν την κάλυψη ασφαλισμένη είναι η εταιρεία, ενώ τα εταιρικά της περιουσιακά στοιχεία βρίσκονται σε κίνδυνο.
Αναφορικά με τη Διαδικασία Ασφάλισης Ευθύνης Διευθυντών και Στελεχών
Η διαδικασία της ασφάλισης D&O ξεκινάει όταν ένας διευθυντής ή ένα στέλεχος φέρεται να μην μπορεί να εκτελέσει με επιτυχία το έργο του.
Έτσι μια επιχείρηση μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπη με μερικά σενάρια κινδύνου όπως παραδείγματος χάριν ενδεικτικά αναφέρονται παρακάτω:
- Παράβαση καταπιστευματικής υποχρέωσης με αποτέλεσμα οικονομικές απώλειες ή πτώχευση
- Παραπλανητική παρουσίαση περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας
- Κατάχρηση κεφαλαίων της εταιρείας
- Απάτη
- Μη συμμόρφωση με τους κανόνες του χώρου εργασίας
- Κλοπή πνευματικής ιδιοκτησίας και λαθροθηρία πελατών ανταγωνιστών
- Έλλειψη εταιρικής διακυβέρνησης
- Λανθασμένη πρακτική στην απασχόληση,
- Κάλυψη απαιτήσεων για ηθική βλάβη και προσβολή προσωπικότητας
- Κακοδιαχείριση / σπατάλη
- Μεροληπτική διάκριση, καταχρηστική απόλυση ή σεξουαλική παρενόχληση εις βάρος υπαλλήλου
- Σφάλματα αναφοράς,
- Ανακριβή δεδομένα,
- Αφερεγγυότητες και παραβιάσεις κανονισμών
- Κατάχρηση εμπιστοσύνης
- Παράβαση καθήκοντος
- Παραμέληση
- Παραπλανητικές δηλώσεις
- Παράνομη διαπραγμάτευση, κ.α
Ως αποτέλεσμα, όσοι τρίτοι επηρεάζονται αρνητικά, όπως λόγου χάρη ρυθμιστικές αρχές, μέτοχοι, επενδυτές, πιστωτές, προμηθευτές, υπάλληλοι κλπ, μπορούν να κινηθούν δικαστικά εναντίον της επιχείρησης, καθώς και του υπεύθυνου για τις αποφάσεις προσώπου, ζητώντας αποζημίωση.
Σε περίπτωση που ο κίνδυνος είναι καλυπτόμενος – σου θυμίζω ότι υπάρχουν και εξαιρέσεις όπως σε όλα τα συμβόλαια – η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει τα δικαστικά έξοδα. Εάν η καλυπτόμενη απαίτηση από την ασφαλιστική εταιρεία (βάση όρων), απορριφθεί από το δικαστήριο και η υπόθεση χαθεί, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει τόσο για τις δικαστικές δαπάνες, όσο και για τις οικονομικές ζημιές που η εταιρεία κλήθηκε να καταβάλλει σε τρίτους ζημιωθέντες.
Σημείωσε εδώ ότι η κάλυψη της Ασφάλισης Ευθύνης Στελεχών, εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τους όρους και τις προϋποθέσεις του συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου που έχει η κάθε ασφαλιστική εταιρεία.
Και τώρα η ερώτηση κλειδί: Χρειάζομαι για την επιχείρησή μου, την εταιρεία μου ή τον Οργανισμό μου, την Ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών (D&O);
Εξαρτάται από το μέγεθος και τη φύση της επιχείρησής σου. Σε γενικές γραμμές όμως, την ασφάλιση D&O θα σου πρότεινα να την λάβεις σοβαρά υπόψη σου.
Δες λίγο τώρα τα εξής …
Έρευνες έχουν δείξει ότι δημόσιες, ιδιωτικές και μη κερδοσκοπικές εταιρείες, αντιμετωπίζουν όλους τους κινδύνους δικαστικών διαδικασιών και αξιώσεων D&O.
Αν έχεις μια εταιρεία που έχει διευθυντές ή στελέχη, υπάρχει διοικητικό συμβούλιο ή συμβουλευτική επιτροπή, θα χρειαστεί να εξετάσεις το ενδεχόμενο και να επενδύσεις στην ασφάλιση D&O.
Τώρα, οι διευθυντές και τα στελέχη έχουν συγκεκριμένα καθήκοντα, ευθύνες και εξουσίες που σχετίζονται με τις θέσεις τους. Αυτά συνήθως ορίζονται στην περιγραφή της θέσης εργασίας ή στους όρους εντολής. Εάν ένας διευθυντής ή στέλεχος της εταιρείας σου, διαπιστωθεί ότι ενήργησε εκτός των όρων της δικαιοδοσίας του, μπορούν να κινηθούν εναντίον αστικές, ποινικές ή κανονιστικές διαδικασίες.
Η ασφάλιση ευθύνης διευθυντών και αξιωματικών καλύπτει το κόστος υπεράσπισης αυτών των διαδικασιών, καθώς και τυχόν έξοδα αποζημίωσης που προκύπτουν από μια ανεπιτυχή υπεράσπιση.
Εάν οι διευθυντές και τα στελέχη δεν έχουν ασφάλιση, ίσως να χρειαστεί να αντιμετωπίσουν μεγαλύτερο κίνδυνο και να μην μπορούν να αμυνθούν έναντι σε αποκλεισμό από την ανάληψη της θέσης του διευθυντή ή από αστικές διαδικασίες που μπορεί να οδηγήσουν σε βαριά νομικά έξοδα και επιδικάσεις αποζημίωσης ή ακόμα και σε ποινική δίωξη που μπορεί να οδηγήσει σε πρόστιμα και πιθανή φυλάκιση.
Αν τώρα έχεις μια μικρή εταιρεία ή επιχείρηση, μη νομίζεις ότι έχεις ανοσία σε δαπανηρές αγωγές. Για μια μικρή ή/και μεσαία εταιρεία, τα πιο επιζήμια «κοστούμια» προκύπτουν από πελάτες, πωλητές και άλλα τρίτα μέρη. Στην πραγματικότητα, μια μικρή επιχείρηση με λιγότερα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χρειάζεται την προστασία D&O, εξίσου αν όχι περισσότερο, όσο και μια μεγάλη εταιρεία με οικονομική ευρωστία.
Έχω νεοφυή επιχείρηση (StartUp). Μου είναι χρήσιμη η ασφάλιση D&O;
Η ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών είναι μια κάλυψη η οποία συνδέεται και αναφέρεται συχνά όταν μιλάμε για νεοφυείς επιχειρήσεις και ειδικά για όσες έχουν λάβει ή πρόκειται να λάβουν χρηματοδότηση επιχειρηματικού κεφαλαίου. Γιατί συμβαίνει αυτό? Διότι οι περισσότερες εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου και ιδιωτικών μετοχικών κεφαλαίων θα επιμείνουν ότι μια StartUp θα λάβει ασφάλεια D&O πριν εγκρίνουν την χρηματοδότησή της.
Αυτό γίνεται επειδή ως επενδυτές, θα ενταχθούν στο συμβούλιο της startup, επομένως ουσιαστικά εγγυώνται ότι η startup θα προστατεύει αυτούς, καθώς και τα περιουσιακά τους στοιχεία, εφαρμόζοντας μια πολιτική κάλυψης ρίσκου Ευθύνης Στελεχών.
Για τις νεοφυείς επιχειρήσεις, η ύπαρξη μιας καλής πολιτικής D&O, τους δίνει τη δυνατότητα να πληρώσουν σε περίπτωση που προκύψει για απρόβλεπτες δικαστικές διαφορές, οι οποίες μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρές. Εδώ να θυμάσαι ότι ακόμα και αν έχεις λάβει χρηματοδότηση, η εκκίνησή σου μπορεί να μην έχει τον προϋπολογισμό που απαιτείται για να χειριστεί αυτούς τους τύπους νομικών δαπανών, ειδικά εάν οι αξιώσεις είναι περίπλοκες και χρειάζονται μήνες ή χρόνια για να επιλυθούν.
Αυτό σημαίνει ότι αν η StartUp σου δεν έχει διοικητικό συμβούλιο, τότε δεν χρειάζεται ασφάλιση D&O;
Με τίποτα.
Ακόμα κι αν η StartUp σου είναι οργανωμένη με διαφορετικό τρόπο, μπορεί να αντιμετωπίσει τους ίδιους τύπους κινδύνων που αντιμετωπίζει μια StartUp που χρηματοδοτείται από VC με διοικητικό συμβούλιο. Δεν χρειάζεται να έχεις διοικητικό συμβούλιο προκειμένου να μηνυθεί η ηγεσία της startup σου για θέματα όπως συμβατικές διαφορές, παράβαση καθήκοντος διαχείρισης, παράνομη καταγγελία και μη συμμόρφωση με τους κρατικούς -ευρωπαϊκούς κανονισμούς και νόμους.
Σου θυμίζω ότι οι VC θέλουν η startup σου να έχει ασφάλεια D&O προτού δεσμευτούν να τη χρηματοδοτήσουν, επειδή θέλουν να προστατεύσουν τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία ως μελλοντικά μέλη του διοικητικού συμβουλίου.
Άλλοι λόγοι για τους οποίους η πλειοψηφία των VC επιμένει στην ασφάλιση διευθυντών και στελεχών, είναι η προστασία που παρέχει η ασφάλιση αυτή στους επενδυτές με εγγυήσεις ότι η επιχείρησή σου ενδιαφέρεται σοβαρά για την ανάπτυξή της. Οι αξιώσεις D&O μπορεί ενίοτε να είναι αρκετά ακριβές και γνωρίζοντας ότι η StartUp στην οποία επενδύεις έχει κάλυψη και δεν θα πληρώνει δικαστικά έξοδα και πιθανούς διακανονισμούς από την τσέπη της/τους, δείχνει στους επενδυτές ότι η ηγεσία της εταιρείας είναι σοβαρή για τη σταθερότητα και την ανάπτυξη της νεοφυούς επιχείρησης.
Κλείνοντας, να σου πω ότι όταν οι άνθρωποι ακούνε για μηνύσεις που υποβάλλονται κατά μελών του διοικητικού συμβουλίου μιας εταιρείας, σκέφτονται αμέσως περίπλοκα σχέδια και εγκληματικές δραστηριότητες, όμως στην πραγματικότητα, οι περισσότερες αξιώσεις που κατατίθενται εναντίον εταιρικών στελεχών σχετίζονται με καθημερινά γεγονότα.
Η πρόσληψη και η απόλυση υπαλλήλων και η συνεργασία με τρίτους προμηθευτές, είναι δύο παραδείγματα καθημερινών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που οι περισσότεροι δεν θα θεωρούσαν επικίνδυνες. Ωστόσο, αυτοί είναι οι ακριβείς τύποι δραστηριοτήτων που οδηγούν στην πλειονότητα των αξιώσεων D&O.
Επιπλέον, υπάρχουν και άλλα πλεονεκτήματα που προκύπτουν από την ύπαρξη μιας προτιμώμενης ασφαλιστικής κάλυψης Ευθύνης Στελεχών D&O που δεν συνδέονται με αξιώσεις και τη δυνατότητα πληρωμής για αγωγές.
Η κατοχή μιας ασφαλιστικής κάλυψης Ευθύνης Στελεχών (D&O) σου επιτρέπει επίσης να προσελκύσεις στην επιχείρησή σου και να προσλάβεις κορυφαία ταλέντα, ειδικά σε εκτελεστικό επίπεδο. Οι κορυφαίοι υποψήφιοι δεν θα δεχτούν σχεδόν ποτέ έναν ρόλο σε μια εταιρεία που δεν έχει ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών (D&O) που προστατεύει την ηγεσία της.
Ακόμα κι αν πιστεύουν ακράδαντα στην εταιρεία και την αποστολή της, η συντριπτική πλειοψηφία των εταιρικών στελεχών – ηγετών δεν θέλει να θέσει σε κίνδυνο τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία, ανεξάρτητα από το πόσο ελκυστική είναι η ευκαιρία που τους δίδεται!
Το κλειδί για να θωρακίσεις και να μεγαλώσεις ακόμα περισσότερο την επιχείρησή σου, είναι να είσαι σίγουρος ότι τα εταιρικά σου στελέχη δουλεύουν σε ένα ασφαλές περιβάλλον που εάν αποφασίσουν οτιδήποτε, είτε από λάθος είτε από αμέλεια, δεν θα διακινδυνεύσουν ούτε οι ίδιοι, αλλά όμως ούτε και η επιχείρηση !
Εάν είσαι ιδιοκτήτης επιχείρησης ανεξαρτήτου μεγέθους ή στέλεχος εταιρείας, μπορώ να σου δείξω πώς να έχεις μια καθαρή εικόνα για τους κινδύνους της εταιρείας / επιχείρησής σου και να επανασχεδιάσεις το Risk Management αυτής, μέσα από μια εξειδικευμένη μελέτη B.R.M.A αποκλειστικά για εταιρείες / επιχειρήσεις.
Θα χαρώ να επικοινωνήσουμε !
