Για Σκέψου το λίγο ….
Τι θα συνέβαινε αν ξαφνικά, λόγω ασθένειας ή τραυματισμού, δεν μπορούσες να εργαστείς;
Μήπως γνωρίζεις ποιο είναι το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο που έχει ένας άνθρωπος;
Το μεγαλύτερο «περιουσιακό στοιχείο» όλων των ανθρώπων είναι μακράν η ικανότητά τους να κερδίζουν τα προς το ζην, με άλλα λόγια να παράγουν εισόδημα.
Εάν σε περίπτωση τραυματισμού ή ασθένειας, χάσεις το εισόδημά σου, έχεις σκεφτεί πώς θα μπορούσες να το αναπληρώσεις;
Γιατί η ασφάλεια Ανικανότητας είναι σημαντική;
Πολλοί άνθρωποι στις μέρες μας πιστεύουν ότι το σπίτι, το ακριβό αυτοκίνητό τους ή οι τραπεζικές τους καταθέσεις είναι το μεγαλύτερο περιουσιακό τους στοιχείο. Δεν είναι λάθος. Όλα αυτά είναι σημαντικά περιουσιακά στοιχεία για έναν άνθρωπο.
Όμως από πού προέκυψαν όλα αυτά;
Υπάρχει μια ικανότητα που έχουμε όλοι μας από την οποία προκύπτουν όλα τα παραπάνω. Στην πραγματικότητα, η ικανότητά μας να παράγουμε εισόδημα, είναι για την ακρίβεια το πιο σημαντικό περιουσιακό μας στοιχείο.
Τα πάντα, από την πληρωμή του στεγαστικού σου δανείου έως την αποταμίευση για την πανεπιστημιακή εκπαίδευση ενός παιδιού, εξαρτώνται από την ικανότητά σου να κερδίζεις χρήματα από τη δουλειά σου. Το χαμένο εισόδημα από μια σοβαρή ασθένεια ή από κάποιο τραυματισμό που θα σε εμποδίσει να εργαστείς, είτε για ένα χρονικό διάστημα, είτε για πάντα, μπορεί να είναι πολύ σημαντικό.
Οι οικονομικές δυσκολίες από τραυματισμό ή ασθένεια θα μπορούσαν να σε οδηγήσουν στο να ξοδέψεις τις οικονομίες σου, να θυσιάσεις την ποιότητα της ζωής σου ή ακόμα και να μπεις στη διαδικασία να εκποιήσεις περιουσιακά σου στοιχεία, λόγω αδυναμίας καταβολής των οικονομικών υποχρεώσεών σου.
Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσεις τις μελλοντικές σου δυνατότητες κερδών και να διατηρήσεις εσένα και την οικογένειά σου σε σταθερό οικονομικό έδαφος είναι να προΝοήσεις με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ανικανότητας.
Η ασφάλιση ανικανότητας παρεμβαίνει για να σε βοηθήσει να καλύψεις τα έξοδά σου, σου πληρώνει ένα σημαντικό ποσοστό του μισθού σου εάν μια ασθένεια ή ένας τραυματισμός σε εμποδίζει να εργαστείς. Ανάλογα με το συμβόλαιό σου, η ασφάλιση αναπηρίας καλύπτει το χαμένο εισόδημά σου για οπουδήποτε είναι απαραίτητο σε ολόκληρη την επαγγελματική σου ζωή. Επίσης , μπορεί να σου δώσει ακόμη και κεφάλαιο άπαξ, ώστε να καλύψεις τις παραπάνω υποχρεώσεις σου.
Πιθανότατα να έχεις μια ασφάλιση αυτοκινήτου, μια ασφάλιση κατοικίας και ίσως μια ασφάλεια ζωής για να προστατεύσεις τον εαυτό σου και αυτούς που αγαπάς. Όπως κάθε μία από αυτές τις επιλογές κάλυψης, η ασφάλιση ανικανότητας για εργασία θα πρέπει να αποτελεί μέρος του συνολικού οικονομικού σου σχεδίου.
Οι κύριοι τρόποι για να αποκτήσεις ασφάλιση ανικανότητας για εργασία είναι μέσω του εργοδότη σου, μέσω του επαγγελματικού σου ταμείου ή να προΝοήσεις από μόνος σου.
Ποια είναι τα είδη της ασφάλισης Ανικανότητας;
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι ασφάλισης ανικανότητας:
Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ανικανότητας αντικαθιστά ένα ποσοστό του χαμένου εισοδήματός σου για ένα σύντομο χρονικό διάστημα — συνήθως, από τρείς μήνες έως και δύο έτη. Πολλές πολιτικές βραχυπρόθεσμης ανικανότητας προσφέρονται αυτόματα από τους εργοδότες ως όφελος στους υπαλλήλους τους, κυρίως μέσω Ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Η μακροχρόνια ασφάλιση ανικανότητας αντικαθιστά ένα ποσοστό του χαμένου εισοδήματός σου για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτό το χρονικό διάστημα, το οποίο είναι γνωστό ως «περίοδος παροχών», μπορεί να διαρκέσει από περίπου ένα χρόνο έως ότου φτάσεις στην ηλικία συνταξιοδότησης. Η μακροχρόνια ασφάλιση ανικανότητας συνήθως αντικαθιστά έως και το 75% του εισοδήματός σου. Όπως και η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ανικανότητας, αυτή η κάλυψη μπορεί να προσφερθεί αυτόματα, αν είσαι τυχερός, από τον εργοδότη σου. Μπορείς επίσης να αγοράσεις το δικό σου συμβόλαιο εάν ο εργοδότης σου δεν προσφέρει κάλυψη (ή είσαι αυτοαπασχολούμενος), είτε να συμπληρώσεις αυτό που προσφέρει ο εργοδότης σου.
Τόσο η μακροπρόθεσμη όσο και η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ανικανότητας έχουν μια περίοδο αναμονής πριν μπορέσεις να λάβεις παροχές μετά από τραυματισμό ή ασθένεια. Είναι γνωστή ως “περίοδος χάριτος” και για να την κατανοήσεις, σκέψου ότι είναι μια περίοδος χρονικής αναμονής που μεσολαβεί μέχρι να αρχίσει η καταβολή της παροχής σου σε χρήμα. Η διάρκεια της «περιόδου χάριτος» ποικίλλει ανάλογα με το σχέδιο ασφάλισης ανικανότητας που έχεις επιλέξει.
Να σου αναφέρω επίσης ότι πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι τα επιδόματα αναπηρίας που παρέχονται από την κυβέρνηση θα τους βοηθήσουν να αντιμετωπίσουν μια δύσκολη κατάσταση, αλλά αυτά τα οφέλη συνήθως δεν είναι αρκετά για να διατηρήσουν την ποιότητα της ζωής τους. Ομοίως, η ασφάλιση ανικανότητας που χορηγείται και από τον εργοδότη, συχνά δεν είναι αρκετή.
Χρειάζομαι ασφάλεια Ανικανότητας εάν εργάζομαι;
Με απλά λόγια, εάν εργάζεσαι και βασίζεσαι στο εισόδημά σου, πιθανότατα να χρειάζεσαι ασφάλιση ανικανότητας.
Η ασφάλιση ανικανότητας μπορεί να θεωρηθεί ως ασφάλιση για το μισθό σου. Εξασφαλίζει ότι εάν δεν είσαι σε θέση να εργαστείς λόγω ασθένειας ή τραυματισμού, θα συνεχίσεις να λαμβάνεις ένα μέρος του εισοδήματός σου για να τα βγάλεις πέρα. Καθημερινά έξοδα που θα συνεχίσουν να υφίστανται παρά την απώλεια του εισοδήματός σου, όπως πληρωμές στεγαστικών δανείων ή ενοικίων, λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, τα έξοδα φροντίδας των παιδιών σου, οι οικιακοί σου λογαριασμοί και άλλα ανάλογα οικονομικά βάρη. Όλα αυτά ως πάγιες υποχρεώσεις, θα εξακολουθούν να συσσωρεύονται ακόμα κι αν δεν μπορείς να εργαστείς. Επίσης, υπέρογκοι ιατρικοί λογαριασμοί που μπορεί να προκύψουν από την ασθένεια ή τον τραυματισμό, μια δυσμενή οικονομική κατάσταση μπορεί να την κάνουν ακόμη χειρότερη. Η ασφάλιση ανικανότητας μπορεί να σε υποστηρίξει σε όλα αυτά και πολλά άλλα ακόμα έξοδα, καθώς και να σε βοηθήσει οικονομικά για τη διατήρηση του βιοτικού σου επιπέδου εάν αναγκαστείς να λάβεις άδεια από την εργασία σου για να ανακάμψεις.
Έτσι, η ασφάλιση ανικανότητας καθίσταται σημαντική για όποιον έχει κέρδη από μια εργασία.
Υπάρχουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ανικανότητας προσαρμοσμένα στις ανάγκες όλων ανάλογα με το επάγγελμά τους. Έτσι υπάρχουν αντίστοιχες επιλογές για μισθωτούς, για αυτοαπασχολούμενους, καθώς και για όσους ασκούν συγκεκριμένα ειδικά επαγγέλματα, που χρήζουν και διαφορετικής προσέγγισης. Εάν εργάζεσαι για έναν εργοδότη μπορείς να λάβεις ασφάλιση ανικανότητας μέσω της εργασίας σου, αλλά το κλειδί είναι να γνωρίζεις αν τα χρήματα που θα λάμβανες από μια τέτοια παροχή, θα ήταν αρκετά στην περίπτωση που ένα απρόοπτο και απροσδόκητο γεγονός, συνέβαινε κάποια στιγμή στη ζωή σου!
